国家养老金计划的优缺点

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印度的养老金制度错综复杂。国家社会救助计划 (NSAP) 为贫困老年人提供救助，公务员养老金（现已向所有人开放），印度雇员公积金组织为私营部门雇员和国有公司雇员运营的强制性确定缴款养老金计划，以及一些自愿计划，是印度养老金制度的三个主要支柱。

前者的投资者每年缴纳保费，直到达到退休年龄。之后，第二阶段（也称为归属阶段）将在参与者达到退休年龄后开始。作为养老金计划的一部分，退休人员将开始领取年金，直到他们去世或其指定的受益人去世。

养老金的含义

退休计划是养老金计划的另一个名称。您可以在这些计划中贡献部分收入。养老金计划的主要目标是在退休后拥有可靠的收入。由于物价上涨，投资这些计划变得至关重要。

因此，即使您的银行账户中有大量资金，养老金计划也可能是必要的。储蓄通常用于支付意外费用。因此，资助养老金计划将确保您在所有其他收入来源枯竭后的帮助。印度养老金计划有两个阶段：积累阶段和归属阶段。

养老金计划的类型

您可以查看以下各种类型的养老金计划 -

• 保险公司提供的计划最适合保守型投资者，因为它们只投资于债券。

• 投资于债券和股票的单位链接计划。

• 国家养老金计划将其资产的最多 75% 投资于股票，或将其资产的 100% 投资于政府债券、100% 投资于债券或两者兼而有之。

养老金基金的分类

以下类别用于对养老金基金进行分类 -

• 国家养老金计划 - 为了满足人们增加养老金金额的需求，印度政府于 2004 年创建了一个养老金制度。根据您的偏好，您的资金将投资于债券市场或股票市场。退休时，您可以提取 60% 的资金，剩余的 40% 用于购买年金。

• 递延年金 - 通过在保单期限内一次性缴付保费或定期缴付保费，您可以通过递延年金计划积累一笔资金。保单期限届满后，养老金开始支付。此递延年金计划具有税收优惠，因为在您决定提取资金之前，不会对投资资金征税。此计划可以通过一次性付款或定期缴款购买。因此，无论您是想一次性投资全部资金还是想逐步投资，它都适合您。

• 即期年金 - 在这种类型的计划中，养老金立即支付。您存入一笔钱后，您的养老金立即开始支付。这取决于保单持有人的投资金额。有多种年金选择。根据 1961 年所得税法，即期年金计划保费免于征税。保单持有人去世后，受益人有权获得这笔钱。

养老金计划的优势

以下是投资养老金计划的一些好处 -

• 长期储蓄 - 这些计划充当长期储蓄计划；无论您选择一次性支付一大笔款项还是分期支付几笔小额款项，储蓄都得到保证。养老金计划产生年金，可以进一步投资，并在退休后产生稳定的收入流。

• 作为人寿保险保障 - 一些养老金计划在投资者退休或投资者去世时（以先发生者为准）向投资者支付一笔款项。因此，您的养老金保障也作为一种人寿保险形式。

养老金计划的缺点

养老金计划也有一些缺点，如下所示

• 高回报需要承担高风险 - 您可能需要寻找高风险的解决方案来产生更高的回报，以确保您退休时的支出是可以接受的。传统的安全投资解决方案可能无法充分缓解通货膨胀的影响。

• 允许的假设金额有限 - 尽管养老金计划可以获得税收减免，但 1961 年所得税法仅允许对人寿保险保费最多减免 1.5 万卢比。

• 最适合早期投资者 - 如果你不是早期投资者，那么这个投资选择可能对你来说有点晚了。与 30 或 35 岁时投资的人相比，21 岁时投资的人获得的回报要高得多。

强制性国家公积金养老金规定

印度所有私营部门和国有公司的雇员都受到此强制性计划的覆盖，该计划是该国社会保障体系的一部分。它由雇员公积金组织 (EPFO) 管理，这是一个社会保障组织。根据该制度，雇员每月缴纳 10% 至 12% 的工资，雇主缴纳相同金额，总缴款占雇员毛工资的 20% 至 24%，国家额外缴纳 1.16%，总缴款占雇员毛工资的 25.16%。

这些缴款支持强制性公积金、强制性养老金计划以及强制性人寿和残疾保险计划。一旦雇员达到法定退休年龄，他们就可以领取他们缴纳到公积金中的全部款项以及产生的任何利息。如果在工作期间死亡或永久丧失工作能力，其家属将终身领取每月津贴。

大多数退休工人选择来自国有银行或保险公司的终身年金或养老金计划，并支付一笔款项，这为他们提供了终身接近其最终收入 50% 的每月养老金金额。

结论

无论您是自由职业者还是大型组织的雇员，养老金基金都是退休收入的重要来源。在您的退休年里，它可以帮助您实现财务安全和心理安宁。因此，它作为一种有用的财务工具，使您能够享受退休生活，而无需担心金钱。

常见问题

Q1. 养老金基金算作共同基金吗？

A1. 通过投资市场挂钩的共同基金计划，可以建立养老金基金。国家养老金计划和一些保险公司提供了投资混合基金、债券、股票和政府债券的机会，以建立养老金资金。

Q2. 定义“养老金危机”一词？

A2. 由于养老金承诺与为支付这些承诺而预留的资源之间存在差异，一些国家预计在支付公司或政府雇员退休养老金方面会遇到困难，这被称为“养老金危机”或“养老金定时炸弹”。

Q3. 什么是退休？

A3. 退休是指停止工作、职业或积极的工作生活。另一种半退休的方式是减少工作时间或从事更轻松的工作。许多人在年老或因健康问题无法工作时选择退休。人们也可能在有资格获得私人或公共养老金福利时退休，而另一些人则因其工作的相关法律或其身体状况无法继续工作而被迫退休。