联名账户和受益人账户的区别

在过去的几十年里，金融服务交付给客户的方式发生了翻天覆地的变化。正因为如此，人们不太可能对把钱存入银行以备日后提取感到警惕。

银行业也提供了多种账户选择，以便客户能够获得最适合其需求的服务和产品。例如，联名账户使许多人能够将其资金汇总到一个账户中，然后就资金的使用达成一致。被指定从受益人账户接收资金的人员可能会获得许可。本文将详细了解受益人账户和联名账户。

什么是联名账户？

当两个人或多人共同拥有一个银行账户时，该账户就被称为联名账户。情侣、家庭或同事通常会开设此类银行账户。您必须信任您选择与之共享此类账户资金的人员。相反，每个账户的条件都详细说明了在联名账户持有人死亡的情况下，资产或资金将如何处理。此外，所有组成员都签署每一笔交易是惯例。每个参与者都必须支付其应付的任何费用或收费。

当两人共同持有账户时，他们可以选择使用“和”或“或”来分隔他们的姓名；但是，如果账户标有“和”，则所有账户持有人都必须签署与账户相关的任何文件。对于标有“或”的账户，只需要一个签署人。临时联名账户是其永久对应账户的替代方案。

尽管拥有联名账户有很多好处，但所有账户持有人都可以自由使用账户资金以及可能支付额外费用的风险是两个潜在的缺点。政府可以没收财产来追回税款、子女抚养费或欠政府的其他款项。

什么是受益人账户？

在主要账户持有人死亡的情况下，这些账户中的资金将分配给主要账户持有人指定的受益人。尽管受益人账户经常被忽视，但它们至关重要。它们有助于保护死者的资产，避免遗嘱认证程序，并为受益人提供优惠的税收待遇。

受益人账户的不同类型如下：

指定为“见死者付款”（POD）的账户允许账户所有人指定一个受益人，该受益人在账户所有人去世后自动成为该账户的合法所有人。只需在表格上填写接收人的信息即可。在主要账户持有人还活着的时候，受益人将无法访问该账户。因此，主要账户所有人可以随时更改指定的受益人。
与可以为“见死者付款”（POD）账户指定受益人相同，可以为仅在账户持有人去世后才清算的投资（如债券、股票和共同基金）指定“见死者转移”（TOD）受益人。

联名账户和受益人账户的相似之处

当主要账户持有人去世时，无需主要账户持有人的遗产或受益人进行遗嘱认证。