联名卡

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简介

创新是一个永无止境的过程，尤其是在金融领域。您可以看到新技术为新的金融产品打开了大门，从而产生了新的渠道。如今，我们拥有各种各样的信用卡可供选择，但您可能从未听说过其中的一些。如果您知道市场上存在某种像这样的卡片，那么您的任务就会在更短的时间内完成。

因此，每个用户都必须了解信用卡领域的最新发展，以便找到适合自己的信用卡。人们生活方式和消费习惯的不断变化，也为市场带来了新的信用卡。本教程讨论了一种名为联名卡的特定信用卡。您是否听说过这种卡？它的用途是什么？继续阅读以了解此概念的要点。

定义联名卡

联名卡是由零售商家与特定的信用卡发行机构合作，发放给最终用户的某种类型的信用卡。用户可以在卡片上看到发行机构和商家品牌的合作标识。这意味着，这种信用卡是由两个品牌设计和发行的。使用此卡，用户可以享受这两个品牌提供的各种服务、优惠和交易。航空业是第一个采用这种卡的行业。

联名卡是如何运作的？

联名卡的功能与普通信用卡相同，但具有一些额外的福利和功能。用户可以在国内和全球使用这些卡。

就像普通信用卡一样，使用联名卡可以获得现金返还、商家折扣和奖励积分。为了推出这样的信用卡，零售商家（超市、酒店、航空公司等）必须与金融合作伙伴（万事达卡、Visa 等）合作。在某些情况下，商家的收单银行负责整个借记和贷记交易，但在其他情况下，他们会将金融处理委托给第三方。

前一种情况只涉及两个合作伙伴，即银行和商家，而后一种情况则包括三个合作伙伴，即银行、商家和处理交易的第三方。这种方法不仅在知名度、客户群和收入方面为两个品牌增加了价值，而且还通过在一个地方提供各种金融服务来提升客户体验。

在推进品牌合作之前，首先需要考虑一些合理的规则。发行合作伙伴可以是银行或非银行或非银行金融公司，但应在印度储备银行的授权下运营。他们应该拥有过去两年的清晰透明的审计记录。如果是非银行金融公司，其自有资金应不少于 100 亿卢比。

此外，在风险方面，两个合作伙伴都应有权分担风险，并在各自的资产负债表中体现出来。根据印度储备银行的规定，非银行金融公司可以签订非风险分担合同。在声誉风险方面，任何品牌都不希望以任何代价失去它。因此，发行金融机构应将这些方面以书面形式说明，并获得协议的签署和盖章。如果未能遵守预先商定的指南，相关方有权采取法律行动。

联名卡的优点

• 全球接受 - 由于与商家和金融品牌具有绑定关系，这些卡在全球范围内被广泛接受。用户可以使用这些卡在任何国外商店进行交易，而无需担心货币兑换。

• 优惠和奖励 - 由于两个品牌合作制作和发行此卡，因此客户可以享受两个品牌的优惠和奖励。他们为特定忠诚用户提供现金返还、折扣和购买优惠等特殊福利。

• 享受高级服务 - 并非每个卡用户都能享受高级福利，但使用联名卡可以做到。一些高级福利包括免费进入机场休息室、大型公共场所、读书俱乐部、高尔夫俱乐部等。在某些情况下，他们会直接在卡上添加积分，您可以在某些地方使用这些积分。

• 使用服务的积分 - 如果用户使用他们的卡进行旅行目的（如预订机票和酒店房间等），联名卡还会提供里程碑积分。这些积分作为客户使用其卡和服务的奖励。

• 两个品牌的优惠 - 顾名思义，联名卡客户可以享受两个合作品牌的福利，即发行机构和商家品牌。那些经常使用这些卡进行消费的客户可以享受合作品牌提供的免费赠品和商品。

联名卡的缺点

• 品牌价值 - 商誉对于任何公司来说都是一切，因为它代表着世界对他们的看法。商誉的价值因公司而异，取决于其规模和市场价值。例如，苹果的商誉与其他替代品牌相比相对较高。由于联名卡涉及两个或更多合作伙伴，如果一个合作伙伴失败，则其他合作伙伴的品牌价值也可能受到影响。

• 竞争和感知 - 在这个世界上，任何产品都存在替代品，如果主要参与者跌落谷底，替代品随时准备赢得客户的心。因此，管理和匹配客户需求和感知对于品牌来说可能是一项艰巨的任务。有时，客户无法从一两个品牌那里获得他们想要或需要的一切。因此，在后期可能不会发现这些卡很有用。由于持续的竞争和客户感知的错配，保留现有客户并增加新客户并非易事。

联名卡示例

技术的进步和智能手机用户的增加为金融领域带来了新的机遇。例如，像 GPAY、Paytm、PhonePe 这样的支付聚合器——所有类似的应用程序都与连接到它的其他金融品牌一起运作。用户必须将其银行账户连接到支付聚合器才能使用其金融服务。如果您是连接到支付聚合器的 HDFC 客户，您将获得两个合作品牌的 服务和福利。亚马逊支付是联名卡的另一个最佳示例。

结论

联名卡是由商家与收单银行或合作银行或非银行或非银行金融公司合作发行的信用卡，旨在为最终客户提供互惠的金融服务。此联合发行在信用卡上带有各自的品牌标识。此卡的用户可以享受两个合作品牌的福利，例如免费赠品、现金返还、免费赠品、折扣、商品以及更多有趣的交易。

常见问题

Q1) 联名卡客户可以获得哪些类型的奖励？

答) 联名卡顾名思义，在任何交易中使用时，例如购物或预订电影票或机票，相应的用户都会获得折扣、里程、现金返还、优惠券等奖励。