什么是商业贷款？

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简介

每个企业都需要资金来进行扩张，例如开设新工厂、购买高端机械设备或其他任何事宜。从银行或金融机构获得资金是一个有利且合法的来源。

图 1：商业贷款

这种信贷被称为商业贷款。也称为商业贷款，这种债务融资提供给企业，以满足其特定的融资需求并促进其日常运营。让我们在这里看看它们的类型、优缺点和其他细节。

详解：商业贷款

商业贷款是指企业从金融机构获得的贷款，用于资助其业务需求，例如购买原材料、支付工资、建造新工厂等。公司利用这些资金进行运营，以保持业务正常运转。与个人贷款不同，商业贷款需要大量的文件。

这些贷款可以是有担保的或无担保的，具体取决于用途和所需的金额。同时，大多数商业贷款在获得资金之前都需要抵押担保作为押金。抵押可以是房产、厂房或任何价值等于或超过贷款价值的物品。

在违约或破产的情况下，贷款人拥有公司抵押资产的所有权。这意味着，如果借款人未能偿还贷款，贷款人可以没收抵押品并在市场上出售，以收回债务。商业贷款可以是短期或长期，这取决于他们借款的目的。由于涉及到冗长的文书工作，贷款发放过程有点漫长。

商业贷款种类

在向借款人发出放款信号之前，贷款机构会考虑几个方面。其中一些包括贷款与价值比率、融资方式、利率、摊销期限等。由于企业需要贷款用于多种用途，因此根据用途将其分为不同的类型。以下是各种商业贷款及其简要说明。

• 营运资金贷款 - 这种贷款的主要目的是为企业的日常运营提供资金。这种基于资产的贷款本质上是无担保的，也不需要抵押。营运资金贷款的目的是在企业运营期间满足业务需求，例如支付账单、购买新设备等。在这里，只考虑借款人的信用状况，而不是抵押品。对于此类贷款，风险相当高，利率也较高。企业应仅将此贷款用于营运资金目的，而不是其他用途。除此之外，他们必须在一年内偿还贷款金额。

• 定期贷款 - 在定期贷款中，贷款人一次性将贷款金额提供给借款人。企业利用这些资金来拥有固定资产，如机器、建筑物、家具等。贷款人仅向财务报表看起来良好的借款人批准此贷款。必须偿还这些贷款，无论公司的财务状况如何。随着借款人定期付款，贷款价值会减少。贷款人和借款人之间的还款条款事先已预先确定。

• 信用额度 - 从技术上讲，信用额度不被视为贷款，而更像是一笔预付款。它更像是一张信用卡，贷款人设定了预先定义的限额。与个人贷款不同，企业可以使用信用额度来满足任何需求。

图 2：商业贷款类型 - 信用额度

此贷款没有条款和条件，使其成为许多企业最灵活的选择。最棒的是，没有固定的还款期限，因为余额会经常变化。借款人只能借用约定限额内的金额。利息仅支付提取金额的贷款人。

• 收购贷款 - 这种基于资产的贷款完全用于收购新的实体或企业。此贷款应仅用于特定目的。与其他类型的商业贷款相比，此贷款的期限较短。一些收购贷款类型包括 SBA 贷款、设备融资、业务扩张贷款等。此贷款的 LTV 和摊销期限比其他贷款短。

商业贷款的优点

了解可用的商业贷款类型后，选择适合您业务需求的贷款将是一件轻而易举的事。但是，为什么要选择商业贷款呢？请查看下面列出的优点。

• 还款期限 - 除非您的财务状况稳定，并且定期有良好的现金流入，否则偿还贷款并非易事。商业贷款提供 3 至 5 年的还款期限，具体取决于贷款金额和用途。

• 促进经济增长 - 商业贷款与国家的经济增长隐含或显式地相关联。由于银行向企业发放此类贷款，因此它们以某种方式促进了公司的发展。这将带来可观的利润，并为新的机遇打开大门。

• 获得更高的贷款金额 - 无论信用额度如何，与其他类型的贷款相比，商业贷款的利率都较低。因此，如果企业需要快速获得更高的贷款金额，他们可以选择商业贷款而不是风险投资家或其他方式。此功能是您所有业务问题的解决方案。

• 无需抵押 - 如今，银行几乎对所有类型的贷款都要求抵押。然而，商业贷款并非如此，因为其中一些是无担保的。这意味着企业无需提供任何资产作为抵押。无需抵押的商业贷款包括 SBA 贷款、设备融资、无担保信用额度、定期贷款等。

商业贷款的缺点

就像每个硬币都有两面一样，商业贷款也是如此。因此，以下是与这种贷款方式相关的一些缺点的草稿。

• 提供过去的财务报表 - 申请商业贷款的企业应拥有良好的财务记录。如果未能做到这一点，可能会导致您的贷款申请请求被立即拒绝。因此，在向贷款人申请商业贷款之前，务必检查您的过去财务报表。

• 不适合无担保贷款 - 有时，我们的财务记录不足以满足无担保贷款的要求。对于有担保贷款，您必须向贷款人提供必要的资产作为抵押。违约后，抵押资产将被没收并出售以收回到期款项。

• 不了解贷款要求 - 公司必须对其贷款用途保持透明。不了解贷款要求会导致企业陷入困境，使公司陷入利息支付的困境。

结论

企业需要额外的营运资金来满足其他需求，例如建造新工厂、投资其他项目、内部扩展业务、翻新机械等。银行为这些实体提供商业贷款以促进其增长，进而提升整体经济。无需任何抵押即可获得商业贷款，而且还可以获得相当数量的贷款。

常见问题解答

Q1）商业贷款如何在经济发展中发挥重要作用？

答）大型公司一直在寻求资金用于扩张和发展。银行以提供商业贷款的方式伸出援手帮助这些公司。随着这些公司的发展，它们不仅提供了就业援助，而且为 GDP 增长和整体经济发展做出了重大贡献。