预付款保证

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简介

在贸易业务中，买方通常要求卖方提供预付款保证。这是因为买方希望保护自己免受卖方违约或未能按照协议交付货物或服务的任何损失。本教程阐明了预付款保证的运作方式。

定义预付款保证

预付款保证是一种金融工具，承诺买方根据协议，在向卖方支付预付款后将交付货物或服务。

银行保留此保证，以保护买方免受卖方造成的任何损失。

预付款保证如何运作？

买方要求卖方提供预付款保证。然后，卖方联系其银行或金融机构以签发保证。银行或金融机构向买方签发保证，承诺卖方在收到付款后将交付货物或服务。

参与预付款保证的各方

预付款保证包括三方：买方、银行和卖方。买方希望确保其所需货物或服务的交付，因此，以预付款保证的形式要求卖方提供保证。这有助于买方在卖方违约或未能履行协议的情况下减少未来的损失。

预付款保证流程

获得预付款保证的过程涉及以下步骤：

• 买方要求卖方提供预付款保证。

• 卖方联系其银行或金融机构以签发预付款保证。

• 银行或金融机构评估卖方的信誉并向买方签发保证。

• 买方向卖方付款。

• 卖方交付货物或服务。

• 如果卖方存在过失，买方有权从银行或金融机构获得全额退款。

预付款保证与履约保证

预付款保证与履约保证不同。预付款保证保护买方免受卖方不履约的风险。保证确保买方卖方将按约定履行交易并解决任何不足之处。

预付款保证和履约保证之间的区别：

目的

预付款保证的目的是确保买方在收到付款后，卖方有义务交付货物或服务。履约保证的目的是确保买方卖方将按约定履行交易并解决任何不足之处。

时间

预付款保证通常用于买方必须在卖方开始履行交易之前支付预付款的情况。履约保证通常用于卖方必须在收到付款之前完成交易的情况。

图 3：履约保证

范围

预付款保证涵盖交易完成前卖方不履约的风险。履约保证涵盖交易完成后卖方不履约的风险。

成本

预付款保证的成本通常低于履约保证的成本。这是因为预付款保证所涵盖的风险低于履约保证所涵盖的风险。

总之，虽然预付款保证和履约保证都确保买方卖方将按约定履行，但它们在目的、时间、范围和成本方面存在差异。交易的性质取决于买方的需求。

预付款保证保险说明

如果卖方违约不付款，银行也需要保护自己，因此，为此目的为银行提供了保险，称为预付款保证保险。如果卖方存在任何过失，保险公司将对银行进行赔偿。这是卖方的额外成本，因为他们通常应该购买此保险。

预付款保证的示例

• 一家建筑公司被授予建造一座桥梁的合同。合同要求买方在工作开始前支付预付款。建筑公司从其银行获得预付款保证，向买方保证他们将在收到付款后交付项目。

• 一家制造商收到来自海外买家的大量货物订单。买方要求提供预付款保证，以防范制造商未能按约定交付货物的风险。制造商从其银行获得保证，向买方保证他们在付款后将收到货物。

• 一家服务提供商与客户签订合同，为其提供咨询服务。合同要求客户支付预付款。服务提供商从其银行获得预付款保证，确保客户在付款后将获得服务。

结论

预付款保证是一种货币保证方式，有助于降低交易中卖方疏忽的风险。它向买方保证，卖方在收到预付款后将交付货物或服务。获得预付款保证的过程涉及买方、卖方和银行或金融机构。虽然它需要成本，但它有助于确保商业交易和合同。

常见问题

Q1. 谁支付预付款保证费用？

答：卖方通常支付预付款保证费用，尽管相关各方可以协商。

Q2. 预付款保证的费用是多少？

答：预付款保证的费用不固定，只能通过查看某些因素（如保证金额和卖方的信誉）来计算。

Q3. 预付款保证是否与信用证相同？

答：否，预付款保证和信用证是不同的金融工具。信用证保证买方收到货物或服务后向卖方付款。