跨境支付

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介绍

研究表明，绝大多数跨境支付管理实践在成本和时间方面都效率低下。当前的商业实践经常导致生产力下降、人工增加、支付费用更高以及与供应商之间关系紧张。但是，可以通过实施最佳实践和软件技术来解决这些问题，从而提高跨境支付效率，例如先进的全球支付系统。

跨境支付：定义

跨境交易，通常称为国际支付，包括实体不在同一国家/地区，可以是付款人（客户）或收款人（商家）。此类交易可以在希望通过全球边界转移资金的个人和公司之间进行。每个国家/地区都有自己的一套法律，因此处理国际支付的人员需要接受培训以应对各种可能的场景。

跨境支付如何运作？

在涉及国内支付的情况下转账比国际交易简单得多。将资金从一个国家转移到另一个国家通常涉及多家银行，这导致每个支付网关的银行费用都很高。其他需要考虑的重要因素包括每个国家的货币汇率和国家税收。

最流行的跨境支付方式包括 -

• 金融转账 − 电汇，通常称为基本的跨境交易，是在支付消息中发送指令以借记 A 行的账户并在 B 行贷记账户。每家银行都会持有这两个账户

• 信用卡 − 它们是许多客户的常用支付方式，对于国际交易至关重要。客户只需提交其卡详细信息并等待金融交易确认即可。

• 电子钱包 − 像 PayPal、Neteller、支付宝、Apple Pay 和 Google Pay 这样的电子钱包通常可以通过智能设备上的应用程序访问，并允许用户安全地存储他们首选的支付卡以便进行购买。

跨境支付示例

以下是一个跨境支付示例 -

当“往来银行”启动软件购买交易时，会要求“代理行”提供资金。在这里，代理行和往来银行都将在世界各地拥有合作银行。因此，资金将离开买方的银行并到达其在交易国的对应方，准备汇款。将汇款转移到商家的银行可以进行结算。因此，为了在跨越货币兑换、各种税收制度、交易费用等时吸收资金，银行与支付服务提供商等其他参与者合作。进一步延迟流程。

跨境支付类型

批发和零售行业都有跨境支付。前者支付通常发生在金融机构之间，而后者支付发生在客户和公司之间。

根据交易中涉及的人员，跨境支付的四大主要类别为 -

• 企业对企业 (B2B) − 被称为 B2B 的最持久的支付模式包括企业之间的交易

• 企业对消费者 (B2C) − 利息支付和员工工资是 B2C 支付的示例。

• 消费者对企业 (C2B) − C2B 支付包括全球电子商务交易。

• 消费者对消费者 (C2C) − C2C 是最不常见的支付类型。这包括在 eBay 等市场网站上消费者之间进行的交易。

跨境支付趋势

金融普惠和数字汇款的增长

在许多发展中国家，汇款是重要的外汇收入来源，通常超过海外投资和国际援助。

中小企业 (SME) 全球扩张

对于寻求国际扩张的企业而言，跨境支付现在比以往任何时候都更加重要。目前增长最快的跨境支付细分市场是跨境电子商务。

对投资金融科技公司的兴趣日益浓厚

金融科技，简称 FinTech，将技术融入金融服务领域，以改善向消费者提供金融产品和服务的方式。在全球范围内，FinTech 企业和产品的应用大幅增加。

跨境支付的优缺点

优点

• 进入国际市场 − 通过跨境支付，企业可以进入外国市场，并与新的客户、合作伙伴和供应商建立联系。

• 提高收入和扩张机会 − 通过在国际上销售其产品和服务，企业可以增加收入并抓住新的增长机会。

• 多元化 − 通过跨境支付，企业可以通过多元化其客户、供应商和投资组合来减少对国内市场的依赖。

• 适应性 − 由于跨境支付在支付方式方面提供的灵活性，企业可以根据其不断变化的需求采用最实用和经济的支付方式。

缺点

• 法律法规 − 适用于跨境支付的管理要求和合规任务可能难以理解且耗时才能遵守。

• 汇率风险 − 执行跨境支付时，汇率变化会影响交易价值和企业的现金流。

• 费用和手续费 − 一些跨境支付方式的成本可能会根据国家和支付媒介而上下浮动。

• 安全和欺诈风险 − 网络攻击、身份盗窃和支付勒索是一些可能扰乱跨境支付的安全和欺诈风险。

跨境支付的挑战

企业和金融机构需要了解这些技术，以便发现和阻止欺诈。欺诈者在欺诈活动中使用大量策略和技巧。

• 骗子可以使用社会工程技术（如欺骗或网络钓鱼）来误导个人或组织提供个人或财务数据，这些数据将用于欺诈目的。

• 向恐怖组织或个人提供金钱或其他形式的支持的行为称为恐怖主义融资。空壳公司、虚假发票和其他掩盖资金来源的方法可用于在跨境支付中执行此类欺诈。

结论

跨境支付是全球金融服务和经济活动的核心，允许在多个国家/地区之间进行交换。使用跨境支付的企业可能会发现进入新市场和增加收入变得更容易、更快且更具成本效益。由于对跨境支付的需求不断增长，整个系统正在进行改进。

常见问题

问题 1. 谁监管跨境支付？

答案。 印度储备银行控制和发布国际支付规则。

问题 2. 印度的跨境支付网关是什么？

答案。 Paytm 一体化应用程序被认为是印度最好的支付网关。

问题 3. 跨境支付最显著的优势是什么？

答案。 跨境支付的显著优势在于，与标准方法相比，它们可以节省您的资金和时间。