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法律研究合格年金与非合格年金的区别
年金是指客户与金融机构之间的一项合同，保证客户在一定时期内获得稳定的付款流。经纪业务和保险公司是年金的常见供应商。通常，付款在退休人员达到特定年龄后开始，持续到其余生，或直到本金用尽，以先发生者为准。
最普遍的两种年金类型是合格年金和非合格年金，尽管还有其他类型。尽管两者都为投资者提供了一定时期内本金和利息支付的保证，但它们在其他方面存在很大差异。
什么是合格年金？
由于这是一种免税年金，因此用于支付年金的资金无需缴税。换句话说，投资者在将资金存入该计划时无需为该年金缴税。但是，这些投资者确实会获得利息收入的税收抵免，直到他们获得资金释放，并且所有此类付款均需缴纳标准所得税。
如果投资者在 59 岁半之前兑现年金，则需要支付 10% 的联邦罚款。合格年金的缴款选择有限，且缴款金额最高。
什么是非合格年金？
购买这些年金的资金已缴过税，因此只有少量提取金额需缴税。没有最低提取或存款金额要求。在达到 59 岁 1/2 之前，从其年金中提取资金的投资者需要对其提取的总金额支付 10% 的联邦罚款。
相似之处 - 合格年金和非合格年金
这两种选择都为投资者提供长期财务保障，而初始投资计划相对较小。
如果其中一人在 65 岁半之前提取年金，则需要对其提取的金额缴税。
差异 - 合格年金和非合格年金
下表重点介绍了合格年金与非合格年金的不同之处
| 特征 | 合格年金 | 非合格年金 |
|---|---|---|
定义 |
合格年金是指用未缴税的资金支付的年金。 |
由于用于购买非合格年金的资金已缴过税，因此只有少量提取金额需缴税。 |
重要性 |
合格年金的缴款选择有限，且缴款金额最高。 |
非合格年金对提取或缴款没有任何严格的规定。 |
结论
合格年金是指用未缴税的资金支付的年金。它不太灵活，缴款有限，提取按与收入相同的税率缴税。另一方面，非合格年金由已缴税的资金资助；因此，整个提取金额需缴税，而不仅仅是一小部分。本金或其任何收益均无需缴税，并且对缴款或最低提取没有限制。在决定投资策略时，区分两者至关重要。
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