金融风险及其类型

---

金融风险是指投资或商业活动中可能损失资金的概率。各种类型的金融风险包括运营风险、信用风险和流动性风险等等。金融风险是指利害相关者可能损失资本。

风险是什么？

风险是指可能出现意外或负面后果的可能性。风险可以定义为任何可能导致任何类型损失的行为或行为。企业可能面临并需要处理各种风险。风险通常分为三大类：商业风险、非商业风险和金融风险。

商业风险

企业为了增加利润和股东价值而自行承担这类风险。例如，企业采用高风险的营销策略推出新产品以提高销售额。产品或服务失败并导致业主和股东损失的可能性，称为商业风险。

非商业风险

企业无法控制此类风险。非商业风险是指由于政治和经济失衡而造成的风险。

金融风险

顾名思义，金融风险是指可能导致公司亏损的风险。金融市场不稳定以及股价、汇率、利率和其他因素变化造成的损失是金融风险的主要原因。

什么是金融风险？

在进行投资或创业时可能造成的财务损失的概率称为金融风险。运营风险、流动性风险和信用风险是一些更普遍且截然不同的金融风险。

金融风险是一种可能导致相关方蒙受资金损失的风险。无力控制货币政策的政府最终可能无法偿还债券或其他债务义务。企业可能在某项损害其财务状况的努力中失败，同时也有可能无法偿还其承担的债务。

在政府部门，无力控制货币政策和/或其他与债务相关的困难被称为金融风险。进一步了解不同部门（如企业、政府、市场或个人）与金融风险之间的关系。

金融风险的类型

金融风险是市场波动造成的，而市场波动可能受到多种因素的影响。因此，我们可以将金融风险分为多种类别，包括市场风险、信用风险、流动性风险、运营风险和法律风险。

市场风险

此类风险的产生是由于金融工具价格的变化。市场风险分为两种：方向性风险和非方向性风险。方向性风险可能受到股价、利率和其他因素变化的影响。另一方面，非方向性风险可能与波动性风险相关。

信用风险

当一方未能履行对交易对手的义务时，就会产生此类风险。信用风险分为两种：主权风险和结算风险。难以实施的对外汇政策通常会导致主权风险。但是，当一方付款而另一方不履行承诺时，就会产生结算风险。

流动性风险

此类风险源于未能完成交易。流动性风险分为两种：融资流动性风险和资产流动性风险。当没有足够的买家或卖家分别满足买入和卖出订单时，就会产生流动性风险。

运营风险

管理不善或技术错误等运营故障会导致此类风险。运营风险的两种类型包括欺诈风险和模型风险。缺乏控制和模型的实施不当都会增加欺诈风险。

法律风险

此类金融风险源于法律后果，例如诉讼。只要企业必须处理因法律诉讼造成的金钱损失，就会产生法律风险。

企业财务风险

为什么公司会面临资金损失的风险？多种宏观经济因素、不断变化的市场利率以及大型组织或部门可能违约都会导致金融风险。如果企业主做出难以偿还债务或赚取收入的决定，他们就会面临资金损失的风险。为了持续发展，企业经常需要寻求其他资金来源。由于这种融资需求，寻求资金的公司或企业以及投资公司业务的利益相关者都面临金融风险。

与金融相关的市场风险

鉴于可能影响它们的各种因素，金融市场往往是金融风险的中心。当重要的市场部门经历金融危机时，它会影响整个市场的财务状况。2007-2008年的全球金融危机证明了市场风险。企业开始倒闭，投资者遭受巨大损失，政府被迫改变货币政策。

金融风险的利弊

以下是优缺点：

优点

• 增长 - 风险是商业运作的必要组成部分，企业可能需要通过债务获得资金才能发展壮大并进入新市场。尽管这似乎是企业的负担，但如果企业要表现良好并通过发展和扩张来增加收入，则必须承担金融风险。

• 税务规划 - 许多企业在数年内减少其应税收入中的损失。企业可以通过降低税务负担和有效的风险管理，将金融风险转化为长期优势。

• 投资者和管理层应知悉 - 当存在金融风险时，投资者和管理层应采取具体措施以防止进一步损害。

• 价值评估 - 特定企业或项目的金融风险有助于通过风险回报率进行收入评估，这表明特定公司或项目的价值。

使用各种比率分析金融风险时，可以轻松理解组织中所涉及风险的作用。

缺点

• 可能造成灾难性影响 - 就政府而言，金融风险可能导致金融机构的债券和其他债务违约，这可能长期损害国家和世界经济。

• 无法控制 - 企业在特定市场中无法控制的金融风险，例如因国际因素、自然灾害、战争、利率变化和政府政策变化而造成的风险。

• 长期后果 - 如果没有在正确的时间采用正确的策略来正确管理金融风险，则可能会损害企业的财务状况和声誉，并导致投资者和贷款人对其失去信心。企业可能难以从这种挫折中恢复过来。

• 影响 - 金融风险可能会影响整个行业、市场和经济。

底线

为了发展，个人、企业和政府的财务状况都会承担一定程度的金融风险。如果使用和处理得当，这种风险可能是进步的标志，并最终导致成功。企业使用财务杠杆指标（例如利息保障倍数、资产负债率和权益负债率）来确定公司在市场上承担了多少债务。当与收入增长和业务扩张一起管理时，金融风险可能是有益的。但是，如果管理不善，则可能导致公司破产以及企业投资者和贷款人的损失。