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法律研究信用分析流程中评估的阶段是什么？
什么是信用分析？
每个向客户提供信贷的企业都面临着坏账损失的风险。此外，许多获得信贷的组织可能会延迟付款，这可能会损害向此类客户提供信贷的企业。因此，企业在授予客户信贷之前，有必要分析客户的信用状况。
这个分析客户信用状况的过程称为信用分析。需要注意的是，信用分析只是判断客户信用状况的众多流程之一。还有其他分析客户信用评级的工具可供向客户提供信贷的企业使用。
此外，企业必须从信誉良好的第三方索取客户的商业咨询报告，以便利用客户业务数据来分析公司的信用状况。
信用分析评估
财务报表上提供的各种比率可用于确定客户的潜在信用状况。但是，并非所有公司都有财务报告，也并非所有企业都可以要求提供财务报告。
通常，寻求大量信贷的大公司需要提供财务报表。但是，寻求信贷的公司可能会要求信贷提供方签署保密协议以保持机密性。
信用分析比率
三种最常见的信用分析比率如下：
营运资金
营运资金显示企业履行其义务的能力。它是流动资产与流动负债之间的差额。拥有足够营运资金的企业能够成功运营其业务。
速动比率
速动比率显示公司用流动资产和可在短期内转换为现金的资产偿还流动负债的能力。这有助于分析师确定公司在有限时间内偿还信贷金额的能力。
流动负债与净值比率
该比率表示一年内应付债权人的金额占所有者/股东投资的百分比。任何该比率达到或超过 80% 的企业，都表明存在麻烦累积的迹象。
贸易参考
寻求信贷的公司可以连同财务报表一起提供贸易参考，以证明客户能够履行之前的信贷额度。它是企业管理者判断客户信用状况的绝佳工具。
这些参考可以提供给信用机构。信用机构可能会利用此信息为客户提供信用评级。此评级也可在客户的公司报告中找到。这些评级帮助信贷供应商获得内部信息，这些信息可用于向信誉良好的公司提供信贷。
咨询商业信用报告
由信誉良好的第三方形成的商业信用报告可以成为了解寻求信贷的公司信用状况的绝佳来源。这些报告显示专有评级和分数、信用额度建议、公开信息（包括诉讼和判决）等。
此类信息对向客户提供信贷的客户很有用，尤其是在需要紧急确定信用状况时。此外，这可以显示寻求信贷的公司是否会在按时向客户偿还信贷金额时遵循规范。
结论
信用分析流程涉及与确定客户感知的偿还扩展信贷的能力相关的各种任务。为此，企业必须分析信用申请表中提供的信息，例如分析各种财务比率、审查贸易参考和检查财务报表。
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