数据结构
网络
关系数据库管理系统(RDBMS)
操作系统
Java
MS Excel
iOS
HTML
CSS
Android
Python
C语言编程
C++
C#
MongoDB
MySQL
Javascript
PHP
物理学
化学
生物学
数学
英语
经济学
心理学
社会学
时尚研究
法律研究银行体系的货币创造
介绍
普通大众的一个普遍认知是，银行存款和贷款都是贷款。但是，人们几乎不知道银行在发放贷款时会创造货币。银行通常会存入一部分存款，并将大部分储备作为贷款提供。
当遵循此流程时，银行必然会以贷款人的名义创建一个帐户。当创建这样的帐户并将资金存入该帐户时，银行就会创造新的资本。为了理解这种货币创造的过程，让我们仔细研究一下银行的运作过程。
银行贷款和货币乘数
有一种替代方法可以使用货币乘数在银行系统中创造新的货币。要理解这一点，就需要了解100%储备银行和部分储备银行的概念。
百分百储备银行
在一个没有银行的世界里，人们持有的货币就是系统中货币的总量。由于没有银行，无论人们手中有多少货币，那就是经济中货币的总量。现在，让我们考虑一下一家提供存款服务但不提供任何贷款的银行。也就是说，假设银行接受公众存款并保证资金安全，但不向公众发放任何贷款。
公众存入银行的存款被称为储备。因此，在这个系统中，部分资金作为储备存放在银行的金库中，但大部分储备存放在中央银行，例如印度储备银行。因此，在我们的例子中，100%的资金都属于储备，因为银行没有使用这些资金。
在这个系统中，资金将留在银行，直到有人亲自提取资金或通过支票提取余额。这种银行业务被称为100%储备银行。在这个系统中，银行通过收取服务佣金获利，但它不会从存款中获利，因为它不会从资产中获利。
例如，假设成立的银行被称为X银行。如果公众将经济中的全部1000卢比存入银行，则银行的资产和负债都将为1000卢比。存入银行的一卢比将减少1卢比的货币，同时增加1卢比的存款。因此，货币供应量根本没有变化。如果银行将经济中的全部资金作为储备持有，则称为100%储备银行。因此，100%储备银行无法创造信贷或新货币。
部分储备银行
通常，银行支付给存款的回报或利息低于贷款的利息。因此，银行通过向公众发放贷款获利。
银行在发放贷款的过程中创造存款，贷款通常记入借款人的账户。因此，发放盈利贷款的过程增加了增加存款的机会。
当贷款需求低时，银行通常不会使用手中的全部存款。当贷款需求低时，银行不会使用全部储备，并且银行会持有相当数量的储备。然而，当贷款需求高时，银行可能会在贴现窗口借入储备。这通常是为了创造伴随贷款增加而增加的额外存款。银行在使用货币供应和根据需要借入资本方面享有的灵活性，使得货币供应对利率和贷款需求作出反应。
当贷款需求强劲时，银行往往会在贴现窗口借入更多资金，使其更有可能……银行的负债包括活期存款和资产，例如贷款和储备。中央银行要求银行将其部分负债作为储备。
银行必须保留一些资金以满足提款需求。但是，当提款需求等于存款时，银行不需要保留大量资金作为储备。因此，他们可以将未用作非银行公众贷款的资金贷出。这意味着银行可以使用部分储备作为贷款激励。当银行采用这种制度时，它被称为部分储备制度。
以下是X银行在100%储备制度和部分储备制度下的资产负债表。
表1：100%储备制度
| 资产 | 负债 |
|---|---|
| 储备 1000卢比 | 存款 1000卢比 |
表2：部分储备制度
| 资产 | 负债 |
|---|---|
| 储备 100卢比 | 存款 1000卢比 |
| 贷款 900卢比 |
在部分储备制度下，储备存款比率为10%。因此，在总计1000卢比的存款中，X银行保留100卢比作为储备，并将剩余的900卢比作为贷款贷出。可以看出，银行通过向系统提供900卢比的贷款，创造了900卢比的新货币。
在没有贷款的情况下，货币供应总量为1000卢比，等于X银行的存款。贷款发放后，货币供应总量为1900卢比，存款人仍然拥有1000卢比的活期存款，但借款人也持有900卢比。
货币创造并未就此停止。随着贷款在其他银行的连续存款，货币创造过程反复进行。
结论
银行的货币创造过程是经济学中的一个重要课题，因为它与交换媒介货币息息相关。因此，了解货币是如何创造的，可以深入了解货币创造的过程，每个人都必须学习这一点。
常见问题
问题1. 有多少种类型的银行系统？
答案。 有两种类型的银行系统——100%储备银行和部分储备银行系统。
问题2. 在100%储备银行系统中，是否向公众提供任何贷款？
答案。 否。在100%储备银行中，银行只是保证公众存款的安全。
问题3. 哪个银行系统是经济中常见的流程？
答案。 部分储备银行是经济中常见的银行流程。
83 次浏览
