银行监管法：概述

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银行监管法关注银行的日常运营。根据该法案，印度储备银行 (RBI) 有权发放银行牌照，规范股东持股和投票权，监督董事会和管理层的任命，并制定审计指南。此外，印度储备银行还参与兼并和清算。

目标

以下是银行监管法的目标：

• 分别满足存款人的安全和保证需求。

• 包含可以控制银行业务的条款。

• 控制新支行的开设和现有支行的地址变更。

• 为银行资本设定基本标准。

• 保持金融机构发展之间的平衡。

该法的范围

本法案的条款必须与 1956 年公司法以及适用于银行业的任何其他法律一起阅读。合作银行和银行机构属于本法案的管辖范围。主要农业信贷社、合作土地抵押银行或《法案》第五部分中未明确提及的任何其他合作社均不受本法案约束。

该法的特点

总共有 56 条规定，分布在该法的五个部分。

以下是该法案的主要特点：

• 非银行企业不得进行按需支付的货币存款。

• 通过禁止金融机构进行交易，降低非银行风险。

• 维护最低资本要求。

• 限制购买银行公司股份。

• 中央政府制定与银行相关的计划的能力。

• 关于银行清算程序的规定。

深入了解最低实缴资本和准备金

根据第 11 条，如果银行公司在印度境外成立，其实缴资本必须超过 20 万卢比；如果在加尔各答或孟买或两地均设有营业场所，则其实缴资本必须超过 15 万卢比。

银行公司必须将其年度利润的 20% 存入准备金。如果公司位于孟买、加尔各答或两地，则最低实缴资本必须为 10 万卢比。如果公司在印度成立并在多个邦设有分支机构，则实缴资本为 5 万卢比。

如果公司所有分支机构都位于同一邦，但未在孟买或加尔各答设有分支机构，则公司在主要营业场所的实缴资本必须为 1 万卢比，加上在同一地区其他分支机构的每家分支机构 1 万卢比，加上在该邦其他地区的每家分支机构 2.5 万卢比。

公司核准资本必须至少为认缴资本的一半，实缴资本必须至少为认缴资本的一半。银行机构不得对未缴资本征税。公司每年必须将其利润的至少 20% 计入准备金基金。银行业务必须在拨付日期 21 天内将准备金基金拨付情况通知印度储备银行。

1949 年银行监管法下的违法行为和处罚

该法案有多个条款规定，任何违反该法案条款的人员都可能面临罚款和/或监禁。以下是第 46 条规定的内容：

• 如果有人故意歪曲任何信息或提供错误行为，可能会被判处最高 3 年监禁和最高 1 亿卢比的罚款。

• 如果有人未提交要求的文件或书籍，或拒绝回答检查员的询问，可能会被处以最高 20 万卢比的罚款，如果再次违反，则每次违反可处以最高 5 万卢比的罚款。

该法的不足之处

国有银行受银行监管法的约束较少。该法的修改不足以利用金融体系的压力资产。不良资产 (NPA) 没有严格的规定，这给了违约者逃脱困境的机会。该法案的某些条款可能会阻碍银行的运作。

结论

1949 年银行监管法将监管所有银行机构。该法案为印度金融部门提供了合适的框架。为了防止欺诈和保护存款人的利益，该法案对银行施加了限制。此外，它还概述了如何解散金融公司。该法案还概述了银行公司并购。因此，该法案使金融公司能够得到适当的发展，而这在 1949 年之前是不存在的。

常见问题

Q1. 根据 1949 年银行监管法，印度储备银行 (RBI) 承担什么职能？

答：印度储备银行 (RBI) 履行控制者、监管者和监督者的职责。印度储备银行 (RBI) 向银行颁发许可证，检查银行机构，制定审计指南，管理兼并和清算，并监管银行的运营。

Q2. 银行监管法中“授权证券”是什么意思？

答：受托人可以将资金投资于已获批准的证券。此外，它还指由联邦政府、任何邦政府或其他此类性质发行的证券。

Q3. 谁有权指示印度银行进行审计？

答：根据银行监管法，印度储备银行有权指示印度银行进行审计。根据该法案第 30 条，如果这样做有利于公众利益，印度储备银行可以命令对公司财务记录进行特别审计。