银行法：含义及适用性

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“银行法”一词泛指规范银行及其他金融机构运作的法律。银行是一种金融实体，为其客户提供银行及其他类型的金融服务。银行通常被认为是提供基本银行服务（如接收存款和发放贷款）的企业。银行是金融服务业的一部分。

“Bank”（银行）一词源于德语单词“banck”，意为“堆、土堆或联合袜子基金”。由此，意大利语单词“banca”，意为“一堆钱”，应运而生。

银行法的含义是什么？

印度的银行法由1949年《银行监管法》管辖，该法管辖印度所有银行机构。该法案旨在保护存款人的利益，控制滥用权力，必要时控制银行，并促进印度经济的整体利益。

“银行业务”可以定义为“银行业务”，这是一个充满活力的行业，不断发展以满足最新的金融需求和经济形势。为了了解银行业务的演变，必须广泛了解金融概念、基本银行职能以及技术驱动世界中的银行业务。

印度银行业务的历史

印度的银行业务起源非常特殊；它始于向他人提供贷款。银行业务与放贷同义。Manusmirithi 提到了存款、抵押、贷款和利率。根据交易情况，利息可在每月2% - 5% 的范围内合法收取。国家监管这些交易，以防止贷款人过度收取利息，并且在那些时期不允许收取高利贷。债务人或其家庭成员有神圣的义务向死者继承人偿还债务。随着贸易和商业的发展，贸易商发展了一种汇款系统。当时使用的主要工具是汇票或hundis。印度银行家充当财务主管。印度银行家充当财务主管和保险货币兑换商。

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年份	演变与银行改革
19世纪下半叶	成立了一些外汇银行和印度股份制银行。
1900	存在九家股份公司、八家外汇银行和三家总督辖区银行。
1921	根据1913年《公司法》，三家总督辖区银行与印度帝国银行（IBP）合并，成立了IBI。
1900-1930	由于世界大战和其他金融危机，为了维持金融体系的稳定，世界各地都出现了中央银行。
1934	印度储备银行成立为印度的中央银行。
1949	颁布《银行监管法》以监管和重组印度的银行。
1950	颁布《银行监管法》以监管和重组印度的银行。包括银行、保险和金融公司在内的贸易公司的注册、监管和清算，但不包括合作社。
1955	通过了《印度国家银行法》，以便将印度帝国银行改为印度国家银行。
1959	印度国家银行及其附属银行的国有化
1961	存款保险范围扩大。
1969 & 1980	银行国有化，14家和6家银行被国有化。
1971	成立信用担保公司，以保护存款人。
1975	成立地区农村银行。
1993	1993年《追回银行和金融机构到期债务法》。
1993, 2001, 2013	允许私人银行和外国银行在印度开展普遍银行业务。
2002	2002年《金融资产证券化与重建及担保权益执行法》。该法案使通过公开拍卖收回商业贷款和个人贷款成为可能。
2013	在最高法院前法官B.N. Srikrishna的主持下，成立了金融部门立法改革委员会，其工作基于他关于印度金融法案的报告。
2016	2016年颁布了《破产法》，以防止法律安排中出现多个相互矛盾的因素。该法案选择了废除许多现有的破产和破产法，并制定一项简洁、现代化的法律的策略，该法律是对印度情况下的问题的简单、连贯且有效的回应。
2016	银行委员会局（BBB）将是一个由杰出的专业人士和官员组成的机构，它将取代任命委员会，负责任命专职董事以及国有银行的非执行董事长。
2016	成立货币政策委员会，以做出政策决定。

印度银行法的意义

银行法的意义在于：

• 没有银行，整个金融业将不复存在。通过提供投资、融资和基础设施，它对国民经济产生影响。

• 任何国家的经济增长和发展都严重依赖银行业。

• 计算机和微处理器使大多数银行能够自动运作。现在进行货币交易更加简单快捷。由于资金易于获得，企业家可以轻松获得企业额外资金。

• 通过为他们提供信贷选择，银行业还帮助发展中国家的挣扎农民。

• 资金获取不足、缺乏透明度、银行业规模及其参与全球经济都被指出是该行业的难题。

印度与银行法相关的立法

在印度，它受政府及其机构的管辖；银行公司受1934年《印度储备银行法》和1949年《银行监管法》的监管。

印度储备银行

印度储备银行最初作为一家私人股东银行开始运营，后来成为国家的中央银行。印度储备银行接管了印度帝国银行，开始印制钞票并充当政府的银行。允许印度帝国银行代表印度储备银行。印度储备银行涵盖了整个独立的印度。计划在该国获得独立后立即将印度储备银行国有化，以建立印度储备银行政策与政府政策之间的密切融合。印度储备银行于1949年1月1日开始作为一家国有和国家控制的中央银行运营。为了简化商业银行的运营，印度政府通过了1949年《银行公司法》，后来更名为《银行监管法》。印度储备银行担任政府的银行、银行的银行和银行的监管机构。它采用多种策略来监管国家的金融部门。

1949年《银行监管法》

1949年《银行监管法》是关键的法律框架之一。该法最初作为1949年《银行公司法》通过，但后来更名为1949年《银行监管法》。除了1935年《印度储备银行法》之外，1949年《银行监管法》还为银行提供了涵盖各种主题的大量法规。

结论

印度储备银行在银行政策方面的重点领域一直是改善压力资产处置、现代化支付和结算系统以及将宏观审慎法规调整到国际最高标准。印度储备银行最新的《国家金融包容战略（2019-2024）》概述了扩大获得正式、廉价金融服务、培养金融素养和促进消费者保护的愿景、主要目标和方法。预计印度储备银行还将在未来几年继续实施结构性改革，以通过保持价格稳定来控制通货膨胀，降低资本成本，增强银行和非银行金融机构之间的监管一致性，并降低资本成本。

常见问题

Q1. 银行的重要职能是什么？

答：银行有两类职能：

• 主要职能：所有银行都必须履行两项主要主要职能，即接受存款和发放贷款。

• 次要职能：银行的次要职能是代理职能和效用职能。

Q2. 印度第一家成立的银行是哪家？

答：印度的第一家银行是“马德拉斯银行”，成立于1683年，其次是孟买银行（1720年）、印度斯坦银行（1770年）等等。但是，印度的第一家银行马德拉斯银行后来并入了印度国家银行。

Q3. 银行法的主要目标是什么？

答：银行立法的目标是制定可以控制银行业的规定。

Q4. 印度储备银行法案何时颁布？

答：印度储备银行法案于1935年4月1日开始实施，目的是充分发挥国家信贷和货币体系的作用。