软查询

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介绍

当你申请信用卡、融资或抵押贷款时，贷款方首先检查的是你的信用评分。在这个过程中，贷款方所做的就是所谓的查询。当查询是由贷款方进行时，它被称为硬查询，也常被称为硬拉。

然而，当个人或公司进行查询时，它被称为软查询。两者之间存在主要区别。让我们了解什么是软查询以及它与硬查询有何不同。

软查询：定义

软查询或多或少就像对你进行背景调查。即使是你检查自己的信用评分，这也属于软查询。软查询也可能由你的雇主在你被雇用之前对你进行背景调查时进行。此外，银行也可以进行软查询来检查你的信用以发放信用卡或检查你是否有资格获得信用卡。

软查询：解释

债权人或金融机构经常进行软查询，也称为软拉，以检查你的信用评审和信用评分。他们被允许这样做，这使他们能够了解你如何管理你的信用。债权人将寻找诸如逾期付款次数（如有）、信用使用情况（即你在每张信用卡上借了多少钱）等信息。通过研究你的信用评审或信用评分，可以判断你是否是一个风险较高的借款人或潜在客户。当你决定检查你的信用评分时，这也将被报告为软查询。

软查询的例子

以下是一些进行软查询的情况：

• 雇主进行背景调查

• 信用卡公司检查你的信用评分

• 金融机构检查贷款预批准

• 你申请软查询以检查你的信用。

软查询的好处

• 软查询最重要的益处是你能够检查你的信用评分或信用评审。你可以使用你的信用卡公司提供的免费信用报告。

• 公司提供评估，以便持卡人可以查看他们的信用状况并采取必要的步骤来提高或保持评分。

• 此外，你依法有权每年从信用机构免费获得一份你的信用报告副本。

• 信用报告不仅包含你的信用评分，还包含哪些公司正在考虑向你提供信贷的信息。这些信息可以帮助你进行比较并选择最合适的。

软查询会影响你的信用评分吗？

关于软查询最常见的误解是它们会影响你的信用评分，并在你的信用报告中显示出来，就像硬查询一样。硬查询会保留在你的信用报告中长达两年，并且会影响你的信用评分，但软查询并非如此。此外，多次硬查询会对你的信用报告产生更大的影响，但多次软查询不会。

管理软查询

我们知道，硬查询和软查询的主要区别在于硬查询会影响你的信用评分。然而，两者之间的另一个区别在于你是否被允许进行查询。

这意味着，如果你没有允许检查你信用评分的人，那么这将被报告为软查询。但如果已获得查询许可，则将在你的信用报告中将其记录为硬查询。

此外，如果你愿意，你可以从信用报告中删除你的查询。要从你的信用报告中删除无法识别或未经授权的查询，你需要联系债权人或信用机构。一旦你提供某种证明表明该查询未经授权，债权人将处理查询的删除。

结论

但是，当你需要申请贷款时，将需要进行硬查询以检查你的信用评分。如果检查中没有发现任何负面信息，那么硬查询不会对你的信用评分产生重大影响。实际上，软查询是检查信用评分更可靠的来源。这是一个优势，因为你可以跟踪你的信用并采取措施来改进或保持它。

常见问题

问题1. 我在哪里可以找到信用报告上的软查询？

答案：在“软查询”或“不会影响信用评分的查询”子标题下，你可以找到所有软查询的详细信息，其中还包括谁请求了查询以及查询日期。

问题2. 如何保持良好的信用评分？

答案：硬查询会影响你的信用评分。如果你希望你的报告中出现较少的硬查询，那么始终要注意对你信用进行的查询类型。不要申请不需要的贷款，因为这会导致硬查询。

问题3. 如何获得我的免费信用报告副本？

答案：主要的信用机构，如Experian、Equifax 和 TransUnion，都可以为你提供你的信用报告副本。但是，所有三份报告中列出的查询都将有所不同。这是因为查询只会被添加到被检查的报告中。因此，如果你检查你的 TransUnion 信用报告，那么软查询将不会添加到你的 Experian 或 Equifax 报告中。