外汇交易 - 外汇风险

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银行由于其与货币交易相关的活动，必须面临汇率风险，包括代表客户控制风险管理以及自身资产负债表和运营的风险。我们可以将这些风险分为四类：

• 汇率风险

• 信用风险

• 流动性风险

• 操作风险

汇率风险

这与一种货币（例如，美元）相对于另一种货币（基础货币，如印度卢比）的升值或贬值有关。每家银行都持有某种货币的多头或空头头寸，贬值（如果是多头头寸）或升值（如果是空头头寸）都会使银行面临损失风险。

此风险主要影响企业，但也可能影响进行投资敞口的个人交易者或投资者。

例如，如果一个印度人在美国有一张价值 100 万美元的 CD，汇率为 65 印度卢比：1 美元，那么该印度人实际上在 CD 中持有 6,50,00,000 印度卢比。但是，如果汇率大幅变为 50 印度卢比：1 美元，那么该印度人 CD 中只有 5,00,00,000 印度卢比，即使他仍然持有 100 万美元。

信用风险

信用风险或违约风险与借款人无法向银行或贷方偿还款项的投资相关。这可能是由于借款人财务状况不佳，这种风险始终存在于借款人身上。此风险可能出现在合同期间或到期日。

信用风险管理是指通过了解银行资本和贷款损失准备金在任何给定时间的充足性来避免损失的做法。可以通过根据客户的信用状况确定每个客户的运营限额，以及在交易对手评级下降时纳入推翻合同的条款来降低信用风险。

巴塞尔委员会建议采取以下建议来控制风险：

• 持续跟踪风险、监督、衡量和控制

• 有效的的信息系统

• 审计和控制程序

流动性风险

流动性是指市场的活跃程度（买卖双方）。流动性风险是指再融资风险。

流动性风险是指因以下情况而产生的损失概率：

• 没有足够的现金来满足存款人和借款人的需求。

• 出售非流动性资产的收益将低于其公允价值

• 由于缺乏买家，无法在期望的时间内出售非流动性资产。

操作风险

操作风险与银行的运营有关。

它是由于银行内部不足或其控制、运营或程序故障而导致损失发生的可能性

利率风险

利率风险是指投资（例如银行投资）的价值由于利率的意外变化而下降的可能性。

通常，这种风险出现在固定利率债券的投资中。当利率上升时，债券的市场价值下降，因为债券支付的利率现在低于当前市场利率。因此，由于债券的市场价格随着市场需求的下降而下降，投资者将不太愿意购买债券。只有在债券出售或达到到期日时，损失才会实现。

长期债券的利率风险较高，因为可能存在许多年出现不利利率波动的年份。

可以通过将投资分散到广泛的安全类型组合中或通过套期保值来最大程度地降低利率风险。在套期保值的情况下，投资者可以进行利率互换。

国家风险

国家风险是指由于买方所在国的经济和/或政治环境而可能导致投资或贷款的风险，这可能导致无法支付进口费用。

下表列出了在投资方面风险较低的国家：

来源：欧元货币国家风险 - 2018 年 1 月发布

交易规则

资金管理和心理

资金管理是风险管理不可或缺的一部分。

了解和实施适当的风险管理比了解市场动向和如何分析市场更为重要。

如果您作为交易者在一个非常小的交易账户中获得了巨大的市场利润，因为您的外汇经纪商为您提供了 1:50 的杠杆，那么您很可能没有实施合理的资金管理。您可能在一两天内很幸运，但由于异常高的“交易规模”，您已经让自己面临了过度的风险。如果没有适当的风险管理，并且如果您继续以这种方式交易，那么您很可能会很快遭受一系列损失，并损失所有资金。

与普遍看法相反，交易者失败并非因为他们缺乏最新的技术指标知识或不了解基本参数，而是因为交易者没有遵循最基本的基本资金管理原则。资金管理是最容易被忽视的，但也是金融市场交易中最重要的部分。

资金管理是指您如何处理所有财务方面，包括预算、储蓄、投资、支出或以其他方式监督个人或群体的现金使用情况。

资金管理、风险与回报适用于所有市场，无论是股票市场、商品市场还是货币市场。