银行行业数字化转型的步骤是什么？

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自从 COVID-19 冲击世界以来，银行停止了面对面的互动，并加快了数字参与的进程。从 2020 年开始，近 20% 的银行开始利用技术，而且这一数字此后大幅上升。

数字银行账户的自动开户是技术给银行业带来的一个重大变化。此外，API 被用来创建推动创新的新产品和服务。一些金融机构甚至开始迁移到云端，以加快产品上市速度。

随着远程体验和网络威胁的增加，银行机构在长期内势必会见证更多的技术创新。虽然一些金融机构在犹豫是否要迈出这一更大的步伐，但大多数机构开始认识到数字化转型银行运作方式的巨大优势。

想要为您的银行机构制定数字化转型战略？请遵循本文，实施适当的转型技术，并做出有弹性的改变。

数字银行的未来是否有光明前景？

在我们确定您是否可以立即开始实施数字化转型战略之前，让我们先看看数字银行的可预见未来。

科幻安全

数字化带来了客户数据可能被第三方查看的风险，加剧了网络风险。未来，数据分析、人工智能和自动化等技术将被用来预先检测欺诈和对数字银行网站的潜在威胁。

新技术

金融机构已经开始触及人工智能和自动化，以了解它们对银行日常运营的价值。区块链技术已被证明是对投资银行机构的一大福音。未来，银行机构将利用更多技术来维护稳固的客户关系，同时提供广泛的服务。

采用敏捷文化

随着技术使用量的增加，银行需要加快改造其商业模式的速度。这些商业模式的重点应该是速度和敏捷性。银行开始跳出固有思维，通过利用敏捷工作方法来采用数字技术，以保持领先地位。

正如您所看到的，金融机构更有机会通过数字化转型优化其产品和服务。为了达到这一目标，银行必须充分利用其掌握的数据、工具和平台。

银行数字化转型成功的 5 个步骤

到目前为止，您可能已经确信技术以积极的方式影响着银行运营、能力和客户体验。但是，如果您也像许多其他人一样，发现难以获取数字资源并启动数字化转型过程，我们在这里为您提供帮助。这是一个分步计划，可以成功地将任何金融机构进行数字化转型。

1. 明确目标

金融机构的数字化转型团队在实现工作场所转型之前必须讨论几个问题。团队必须重点关注组织想要实现的目标。它是否希望通过数字服务吸引新客户？它是否希望改进传统系统？它是否只想改进其贷款组合？

例如，总部位于英国的金融服务公司桑坦德银行希望创建一个更具敏捷性和简化日常流程的生态系统。可以理解的是，它对 IT 流程的管理不善，导致资源管理效率低下。它采用了敏捷运营模式，并集成了大多数流程。

因此，一旦您的目标确定，处理后续步骤就会变得轻而易举。在设定目标后，请牢记以下几点 -

• 考虑是否需要第三方支持

• 掌握所有数据和指标

• 是希望循序渐进还是彻底改革

2. 评估您的技术和流程

您必须建立的下一个基础是评估您当前的服务和产品清单。彻底审查您当前的流程可以深入了解您的现状以及是否需要改进它们。

您是否实施了与您的战略目标和预算相一致的年度产品规划活动？您当前的流程是否支持数字化转型？您是否有流程来监控消费者在社交渠道上的反馈？

当您能够回答这些问题时，您将获得分析，了解还需要引入哪些内容来改进您的数字化转型工作。

在决定转型流程时，请考虑 -

• 网点服务

• 当前的数字服务是否是最新的

• 全渠道体验

3. 通过数据和分析进行 KYC

银行行业的数字化转型无非是以更快、更高效的方式为有价值的客户提供定制化服务。要做到这一点，您需要开始聚合您的数据，以更好地了解您的目标受众。

因此，尝试分析您如何细分客户。是根据人口统计、购买历史还是产品组合？您的数字服务能否与这些客户保持一致？

这里的目标必须是预测有多少客户可能会继续使用您即将推出的数字服务，以便您可以计划有针对性的营销活动。

4. 提升技术人才

数字化转型需要技术人才。如果没有技术人才，金融机构或银行无法创造出吸引客户期望的世界一流体验。

建立能够与谷歌、苹果和亚马逊等科技巨头竞争的创意企业文化是吸引高绩效产品经理和软件工程师的第一步。这些科技公司培养和说服员工，并将他们融入一个旨在解决世界上最困难问题和创造尖端产品的创新文化，这是他们如此成功地吸引顶级技术人才的原因之一。

5. 建立产品思维

各个行业的数字化转型都是一个持续的过程。金融机构必须随时了解客户的期望。此过程需要产品思维。您如何培养这种思维方式？

• 始终寻找需要改进的关键绩效指标

• 明确目标受众的问题以及如何解决这些问题

• 设计前 3 个想法并开始构建原型

• 衡量这些结果以及对受众的影响

• 了解哪些方法对您有效并重复使用

结论

除了以上步骤外，银行还需要在员工和客户中培养热情。您可以制定一个内部沟通计划，在计划中清楚地解释您的数字化转型战略是如何运作的以及客户可以期待什么。

如果您执行了所有这些步骤，但仍然觉得缺少某些东西，请联系值得信赖的数字化转型合作伙伴，他们可以提供专为您的业务量身定制的交钥匙解决方案。